Главная \ Лизинг-Целевой

Лизинг-Целевой

Параметры оказания имущественной поддержки Субъектам МСП в рамках реализации лизингового продукта «Лизинг – Целевой»

Цель оказания имущественной поддержки

Оказание имущественной поддержки в развитии бизнеса Субъектов МСП при приобретении ими оборудования и/или спецтехники с использованием механизма лизинга.

Размер имущественной поддержки за счет средств АО «МСП Банк»[1] в рамках лизингового продукта «Лизинг-Целевой» (по одному или нескольким договорам поставки (купли-продажи)) одному Субъекту МСП

- минимально (в т.ч. по каждому приобретаемому предмету лизинга)  – 300 тыс. руб.,

- максимально (в т.ч. по нескольким предметам лизинга) – 150 млн. руб.

Предметы лизинга возможные к приобретению

Новое и/или расконсервированное новое и/или восстановленное[2] оборудование[3]/спецтехника[4].

Не допускается приобретение легковых автомобилей.

Срок лизинга

Не менее 2 лет, но не более срока возврата кредита по кредитному договору между Лизинговой компанией и АО «МСП Банк»

Коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга[5] по заключаемому между Лизинговой компанией и Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга), % в год

Размер максимально установленного Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга зависит от категории предметов лизинга и не может превышать установленное значение в течение всего срока действия договора финансовой аренды (лизинга):

Для  категории 1 – численное значение процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией, действующей на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга)/на дату заключения кредитного договора между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией [6], увеличенное на 5.

Для  категории 2 - численное значение процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией, действующей на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга)/на дату заключения кредитного договора между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией[7], увеличенное на 1,5.

 При этом:

- к категории 1 относится спецтехника, подлежащая постановке на учет в ГИБДД и предназначенная для передвижения по дорогам общего пользования;

-  категории 2 относятся иные разрешенные предметы лизинга (оборудование, а также специализированная техника, подлежащая регистрации в органах государственного технического надзора).

 

Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям)

  1. Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель – резидент РФ.
  2. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга) и на момент первой оплаты за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по договору поставки требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007г.
  3. Устойчивое финансовое положение (в течение всего срока действия договора финансовой аренды (лизинга)), по оценке Лизинговой компании. Финансовое положение Субъекта МСП не может быть признано устойчивым, при наличии существенной просроченной задолженности по налогам и сборам[8] и/или при классификации качества обслуживания долга Субъекта МСП в 4 категорию обслуживания долга[9] и/или наличии убыточной деятельности[10] субъекта МСП на протяжении последнего завершенного календарного года.
  4. Наличие положительной деловой репутации[11] (или отсутствие отрицательной) (в течение всего срока действия договора финансовой аренды (лизинга)), по мнению Лизинговой компании.
  5. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной), по мнению Лизинговой компании, кредитной истории за последние 180 дней, предшествующих дате заключения договора финансовой аренды (лизинга).
  6. Срок деятельности Лизингополучателя с даты государственной регистрации  - не менее 6 месяцев на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга).
  7. Отсутствие аффилированности с поставщиком предметов лизинга[12], по мнению Лизинговой компании.
  8. Отсутствие аффилированности с Лизинговой компанией, по мнению Лизинговой компании.

Не предоставляется имущественная поддержка следующим Субъектам МСП:

        кредитным и страховым организациям;

        инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;

        профессиональным участникам рынка ценных бумаг;

        ломбардам;

        участникам соглашений о разделе продукции;

        предприятиям игорного бизнеса;

        предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или  реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

        физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без   образования юридического лица;

        нерезидентам РФ.

Особенности реализации лизинговой сделки

Возможность заключения договора поставки (купли-продажи) для приобретения оборудования/спецтехники как  с поставщиком – резидентом РФ, так  и  с поставщиком – нерезидентом РФ. 



[1] Максимальный размер имущественной поддержки, оказанной Лизингополучателю, за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по всем действующим кредитным договорам Лизинговой компании с АО "МСП Банк" не должен превышать 150 млн. руб. Определяется как часть общей суммы обязательств Лизингополучателя по уплате лизинговых платежей по договору (-ам) финансовой аренды (лизинга), заключенному (-ым) между Лизинговой компанией и Лизингополучателем (приобретение имущества для передачи в лизинг по которым было профинансировано за счёт кредита(-ов) АО "МСП Банк"), равная непогашенной сумме кредита(-ов), полученного(-ых) от АО "МСП Банк", плюс сумма планируемого размера имущественной поддержки Субъекта МСП (Лизингополучателя) в рамках настоящего продукта.

[2] Под восстановленным оборудованием/спецтехникой понимается оборудование/спецтехника бывшее(-ая) в употреблении и претерпевшее(-ая) ремонт или реконструкцию.

[3] В том числе: энергетическое оборудование; металлообрабатывающее оборудование; оборудование для пищевой промышленности, включая холодильное; полиграфическое оборудование; складское оборудование и погрузчики; упаковочное оборудование и оборудование для производства тары; деревообрабатывающее оборудование; оборудование для производства химических изделий и пластмасс; оборудование для ЖКХ, включая оборудование для очистки воды; медицинская техника и фармацевтическое оборудование; швейное оборудование; оборудование для сферы услуг и пр.

[4] В соответствии с перечнем, указанным в Приложении 6.

[5] Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга приведена в Приложении 5.

[6] В случае если договор финансовой аренды (лизинга) был заключен ранее даты заключения кредитного договора (при этом договор финансовой аренды (лизинга) может быть заключен ранее  даты заключения кредитного договора не более чем на 90 дней).

[7] В случае если договор финансовой аренды (лизинга) был заключен ранее даты заключения кредитного договора (при этом договор финансовой аренды (лизинга) может быть заключен ранее  даты заключения кредитного договора не более чем на 90 дней).

[8] Под  существенной просроченной задолженностью понимается задолженность в размере, превышающем:

для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее 1 года - 5% квартальной выручки за последний завершившийся квартал);

для физических лиц, зарегистрированных в  качестве индивидуальных предпринимателей – 5000 рублей.

[9]  Под качеством обслуживания долга понимаются категории обслуживания долга Лизингополучателя:

- 1 категория  - у Лизингополучателя просрочек по лизинговым платежам нет или имеется просроченная задолженность с совокупным сроком просрочки не более 10 календарных дней включительно  в течение последних 180 календарных дней;

- 2 категория – у Лизингополучателя имеются просроченные лизинговые платежи с совокупным сроком просрочки от 11 до 30 календарных дней включительно  в течение последних 180 календарных дней;

- 3 категория – у Лизингополучателя имеются просроченные лизинговые платежи с совокупным сроком просрочки от 31 до 60 календарных дней включительно в течение последних 180 календарных дней,

- 4 категория - не соответствие первым трем категориям (у Лизингополучателя имеются просроченные лизинговые платежи с совокупным сроком просрочки более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

[10] Под убыточной деятельностью Субъекта МСП понимается:

- для юридических лиц - наличие убытка в размере более 5% от балансовой стоимости активов;

-для индивидуальных предпринимателей – наличие убытка (разница между доходами и расходами за последний завершенный календарный год) в размере  более 5% от всех полученных доходов.

[11] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др. Оценка деловой репутации Субъекта МСП должна производиться в соответствии с требованиями раздела «Заключение о деловой репутации Лизингополучателя» Заключения по лизинговой сделке, которое является приложением к кредитному договору.

[12] Данное требование не применяется если поставщиком предметов лизинга является поставщик-нерезидент РФ.